金融行业是经营风险的行业，风险控制能力是金融机构的核心竞争力。通常而言，金融机构一般是通过给客户的信用状况评分来计量贷款违约的可能性，并通过客户的风险水平进行利率定价。而传统的信用测算主要是利用历史借贷数据和财务数据对借款人的违约风险进行分析和判断，这种方法尽管在很长一段时间内被广泛的金融机构所使用，但此方法的评价标准单一，评估结果不够全面，同时存在一定的滞后性，更为严重的是，这种基于历史数据的评估方法无法对缺乏历史借贷数据的借款人进行信用风险评估。近年来，金融机构纷纷寻找新的手段，借助新的技术